实时热点新闻:从银行业贷款结构变化及坏账率,看中国经济的“温度”?

另外,制造业贷款的不良率已经普遍高于银行贷款利差的两倍以上,意味着这几年银行往制造业放的贷款不但没有赚到钱,且还是亏钱的,想想看,银行对制造业放的贷款,可是占贷款很高的比例,加上杠杆的原因,银行业的“日子”能好过吗?

现在我们再来回答上面的问题,银行业为什么要压缩对制造业的贷款,因为很简单,制造业贷款的坏账率太高了,与其说银行自我调整,不如说银行不得不压缩对制造业的贷款,如果不压缩,近两年制造业贷款占比越高的银行,经营越困难,甚至有亏损或者资不抵债的可能。

2.)制造业贷款高不良率和经济的关系

靠压缩制造业贷款改善报表的银行风险点分析

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这也是为什么近几年银行普遍的坏账率比较高,但是,那些主动通过自身管理,融易快讯,调整贷款结构的银行,近几年的经营状况则较其他银行好的多,看看招商银行的经营状况,再看看招商银行近几年对制造业贷款压缩的有多么狠,占比有多么低,也难怪招商银行的资产质量较其他银行要好的多。

伟大的投资家巴菲特先生一直强调说他取得的成果,主要是搭上了美国经济的“顺风车”,因为,他长期以来重仓了美国银行股。当然了,其他行业也会与国运有关,但关联性就会小一点。

截至2019年半年度,虽然各家银行对制造业贷款比例较前几年均有压缩,但是银行业客户贷款占比较多的行业之一还是制造业,可见制造业经营状况对银行报表的影响之大。以2019年招商银行的半年报为例,公司贷款中占比总贷款额度最高的三项为房地产业、交通运输和制造业,占总贷款的比例分别为7.9%、7.02%和6.10%,制造业贷款的坏账率最高6.57%。

银行业贷款流向分析

从银行业贷款结构变化及坏账率,看中国经济的“温度”?

我们继续往下看,2014年这四家银行对制造业贷款产生的坏账率均在4%以下,个别银行2%多一点(2014年之前,银行对制造业贷款的不良率还要低,个别银行制造业贷款不良率低于1%),但是,近几年各家银行对制造业贷款的坏账率是持续攀升,截至2019年半年度,制造业贷款的不良率在6%上下,翻了好几倍。

文章的分析,主要针对的是银行业公司贷款这一块,个人贷款并没有涉及。

首先,我们分析之前需要强调的是,杠杆、杠杆、杠杆,重要的事说三遍,银行业经营杠杆率普遍十多倍,如果整个公司的坏账率达到5%上下,意味着这家银行的净资产可能为负数,所以,我们的分析数据一定要考虑杠杆的因素。

制造业短期的状况不乐观,而那些以往靠持续压缩制造业贷款占比,改善报表的银行,未来坏账是否会出现明显反弹,经营状况是否会出现再次恶化?

那么,这些银行为什么对制造业的贷款比例要压缩呢?

那么,问题来了,银行业贷款占比较大的类别——制造业,坏账率非常高,且近两年维持在了高位,意味着国内制造业的经营状况不乐观,而制造业作为国内经济的支柱之一,他如果没有良性发展,那么是否意味着国内经济短期还谈不上乐观,或者说国内经济还在自我调整?这两者是互相影响的。

对公贷款占比很大的一块是对制造业的贷款,恰恰这块占比较大的制造业贷款不良率是非常高的(截至2019年半年度制造业贷款不良率普遍达到了6%左右),导致的结果就是,近几年这块业务占比下降越快、占比越少的银行,比其他银行就要经营的好一点。

招商银行制造业贷款占比已经较上市其他银行制造业贷款占比小得多,但也高达6.1%,个别银行制造业贷款占比甚至超过20%,占公司总贷款额度最大,可见制造业在经济中所占的比例有多高,这还是各家银行近几年在压缩制造业贷款的背景下实现的。

在2016年之前,四大行中工行、建行、农行以及股份行中招商银行,对制造业贷款总额均超过10%,个别银行甚至超过20%(由于数据较多,我们没有全部统计,只是挑了一些规模大有代表性的银行),属于客户总贷款占比中最多的一栏,但是,从2014年之后,这四家银行的制造业贷款占比均出现不同程度的下滑,其中,招商银行对制造业放贷的比例下降最快,由2014年的占比14.33%,下降至6.10%,其他三家银行对制造业贷款占比也有下滑,但是都没有招商银行下降幅度大。

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